Если у банка отобрали лицензию. Действия кредитора

2013 год без ложной скромности стал нашумевшим по части банковской конструкции. Ежемесячно средства массовой информации пестрили известиями об отзыве лицензии у крупных и не очень банков: Банк «Пушкино», Смоленский банк, Банк проектного финансирования, Мастер-Банк, Банк «Паритет» и другие…

Ситуация для клиентов «безлицензионного» банка будь то юридическое лицо или физическое, мягко говоря, неприятная.

Как вести себя?! Куда писать?! И чего ожидать?!
Расскажем в настоящей статье.

Банковская система России иерархичная, иначе говоря, существует строгая подчиненность одного звена другому. Так, все российские банки находятся «под крылом» Центрального Банка Российской Федерации, который обладает огромным спектром полномочий, в том числе правом отзыва лицензии.

В качестве оснований отзыва лицензии могут явиться недостоверные сведения в деятельности банка, например, в лицензии или отчетности, различные несвоевременные действия банка, в частности по представлению отчетных данных, осуществление банковский операций с нарушениями или без соответствующего разрешения, "проблемы" банка с капиталом и иное грубое однократное или многократное несоблюдение требований федеральные законов в банковской сфере.

Вследствие отзыва лицензии банковская деятельность прекращается, а банк тем самым ликвидируется или признается несостоятельным (банкротом).

Возникает вопрос, какова судьба денежных средств, принадлежащих клиентам горе-банка?!

По закону деятельность банков должна быть застрахована, что обеспечивает гарантированное возвращение вкладов гражданам. Единственное ограничение состоит в возвратной сумме, «страховка» покрывает только 700 тыс.руб.

От бывшего вкладчика требуется своевременно и в установленной форме написать заявление в Агентство по страхованию вкладов и далее получить свои «кровные» в банке-партнере.

Сложнее обстоит дело с теми, кто хранил в стенах банка суммы более 700 тыс.руб. Нелегко будет вернуть деньги и юридическим лицам, открывшим в свое время в «банке без лицензии» расчетные счета. И те и другие признаются кредиторами.

Скажем честно, вероятность возврата собственных средств, как говорится, в целости и сохранности кредиторами невысока. А учитывая, что этот процесс небыстрый и требует постоянного и активного участия, наилучшим решением здесь будет обратиться к Юристам, которые с профессионализмом займутся разрешением данной проблемы.

Итак, после получения сообщения об отзыве лицензии у банка, кредитору необходимо (и как можно скорее) подготовить заявление о включении его требований в реестр кредиторов. Такое заявление готовится в произвольной форме, хотя временная администрация, управляющая банком после отзыва у него лицензии, может разработать примерный образец. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие право требования, а также учредительные документы, документ о полномочиях подписанта заявления, свидетельства о регистрации лица, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе и иные.

Временная администрация в течение одного месяца с момента получения упомянутого заявления рассматривает его и принимает решение либо о включении требований в реестр кредиторов, либо об отказе в включении в такой реестр. Последнее должно быть мотивировано и аргументировано.

После формирования реестра кредиторов анализируется материальное положение банка, на основе чего конкретизируются дальнейшие действие.

Как правило, денежных средств для удовлетворения требований кредиторов в полном объеме недостаточно, в связи, с чем Центральный Банк подает заявление в Арбитражный суд соответствующего субъекта о признании банка-должника несостоятельным.

Если же, что бывает гораздо реже, денежных средств на удовлетворение требований хватает, то производятся выплата в определенной последовательности.

В рамках производства дела о банкротстве, назначается конкурсный управляющий, основное предназначение которого курирование всего процесса, в частности по формированию реестра, по проведению собраний кредиторов и, безусловно, по удовлетворению требований.

Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности. Физические лица, доверившие банку сумму более 700 тыс.руб. являются второй очередью, юридические лица – третьей. Причем требования каждой очереди удовлетворяются исключительно после полного погашения требований предыдущей очереди.

Будьте внимательны и избирательны в выборе банка!